近年来，为认真贯彻落实省委省政府关于数字普惠金融助力山区26县共同富裕要求，丽水市遂昌县农商银行按照“围绕重点、突出特色、复制推广”的要求，积极主动创新信用融资产品，开发“农业产业链溯源交易系统”，推动传统茶叶主导特色农业产业迭代升级。工作成效获得省、市、县领导批示肯定，创新工作入选《金融科技助力乡村振兴》全国十大案例，被《中国农村金融》等多家国家、省、市媒体报道。

一、主要做法

为加快信用金融服务助力山区26县跨越式高质量发展，解决多方需求，丽水市遂昌县农商银行创新信用融资产品，在全系统率先开发数字农业产业链溯源交易系统——“智慧茶城”。具体做法可用“四三三”概括：

“四”是指建立四个系统架构层。一是产品展示层。通过监管端、银行端、商户端进行顶层设计，向下构建前、中、后台应用。二是用户应用层。作为前台功能主要向用户提供交易、查询、统计、支付和融资等功能。三是平台支撑层。作为中台功能主要进行数据的管理和模型的建立。四是平台运营管理层。作为后台功能主要提供云端运维和后台管理系统。

第一个“三”是指三个收付渠道。通过在智能手机、智能POS、PC终端三个应用终端开发收付渠道，实现便捷支付、多渠道收款、查询统计和贷款融资功能，并与丽水市遂昌县绿色惠农平台连通，最终实现茶叶交易数字化，茶叶交易全程可溯源。

第二个“三”是指提供三种服务能力。一是强化溯源服务能力。首次在茶叶产业链使用区块链技术，利用区块链技术实现支付过程的精准定位，提高全产业链的可追溯性，提升客户交易便捷性。二是强化线上信用融资服务能力。为解决茶商和加工户短期资金支付需求，全系统首创“浙里富”线上融资产品。该产品具有即贷即付、当日免息、按日计息、到期还本、秒批贷款等产品特点，授信额度及利率可通过“智慧茶城”后台管理系统对茶叶采摘、加工、批发、零售、消费各环节的交易数据分析，构建客户茶叶产业链金融画像，由客户经理提交白名单后台导入，最高申请金额可达100万元，可满足茶叶产业交易额度大、频率高、回笼快的资金需求。三是强化线下信用融资服务能力。除“浙里富”线上融资产品外，为了更好的服务茶叶产业链主体中长期融资需求，创新推出了“茶农贷”“茶商贷”线下融资产品，通过查询茶叶产业相关交易数据，全面掌握客户的生产经营情况和交易周转频率，合理测算授信金额及利率，产品最高额度分别达100万元和500万元。

三、工作成效

一是实现茶叶产业信息公开化，信用金融助力共同富裕。数字支付平台的上线有效解决了传统交易中，信息不对称导致的茶农增产不增收，加工户多收不赚钱的问题。茶叶行情价格在旺季波动较大，甚至在一天内早晚价格也有明显的变化。通过茶叶产业链数据中心对当天茶叶交易价格在市场大屏的实时展示，茶农和加工户能够清楚了解实时的茶叶行情，对于茶青茶叶交易的心理价位也能有客观的评估，提升了交易价格透明度，有效保护了交易弱势群体，促进了市场公平交易，实现“茶有所值”，帮助茶农加工户共富增收。

二是实现茶叶产业支付数字化，防范洗钱电诈交易风险。“智慧茶城”平台改变了茶叶市场交易使用现金的习惯，提高了支付效率，解决了过去茶商、加工户现金携带不便、茶农收款渠道单一、提现手续费额外支出的难题。去年12月份智慧茶城2.0改造上线后，增加了大额转账多种渠道验证，大幅增加了支付安全性。系统上线后，通过派驻专班凌晨4点在茶叶市场指导、专人在茶叶重镇地推的方式，智慧茶城系统已实现非现金交易8.74万笔、金额13.93亿元，茶叶市场交易渗透率已超过80%。

三是实现茶叶产业信贷便利化，提升产业振兴普惠金融。制定的线上线下茶叶产业信贷产品，有效解决了茶叶产业各方主体的信用融资需求，通过优惠利率为各产业链主体减轻利息支出负担，促进了茶叶产业良性发展。截至9月底已累计向茶叶产业链各主体授信5.26万户、金额23.16亿元，发放涉茶贷款1.23万户、金额7.85亿元。为助力遂昌县茶叶产业加速发展，结合人行支农再贷款政策，扶持茶商、加工户主体，新发放贷款151户，金额3139万元，实现2022年上半年全县茶叶总产量10767吨，同比增长10.31%，总产值9.75亿元，同比增长3.25%。